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【置業圓夢】加息升溫 置業防範招數

【now.com地產】美國聯儲局宣佈今月開始縮表,並預期年底前在加息一次,惟未對市場造成太大影響,蓋發展商新盤依然熱賣,今年首三季賣出的新盤近15,000伙已可見一斑。

根據經絡按揭轉介研究部及金管局的數字顯示,今年首八個月的新取用按揭貸款額累計錄得2,132億元及57,732宗,按年分別急增85.3%及60.1%,突破1997年更創歷史新高。

現時本港銀行結餘仍有2,000多億元,未有加息的迫切性,市場對加息的憂慮亦不大,經絡按息(MMI)最新報1.85%,供樓利率仍低於兩厘,但遇上加息周期,其實置業者可做足預防措施以避免風險。

首先,置業者可選定息按揭計劃,尤其是首次置業者,對於應付未來加息環境時,無論外圍息率如何轉變,定息計劃的每月按揭供款均保持不變,這樣可為自己提供最佳保障,以避免因息口波動導致每月供樓支出增加。

市面上有首年定息1.75%的按揭計劃,以近日拆息抽升至0.59%的高位,選用市面上最優惠的浮息按揭計劃H+1.3%或H+1.4%,實際利率分別1.89%與1.99%,選用首年定息計劃,明顯較為划算,有意置業的亦不妨透過按揭轉介免費服務,以比較按揭計劃,應付利率的變化。

其次,置業初哥買樓時不應借得「太盡」,最好預留一筆資金以應付加息帶來的額外支出。以30年還款期,每100萬的貸款額為例,加息25點子,每月的供款額僅增加127元,對業主的負擔不甚明顯。惟假如買家置業,一旦遇上樓價或息口上的週期轉變,業主或失預算。

另外,買家在選用浮息按揭計劃時,亦要注意鎖息上限的條款,以H按的鎖息上限P-3.1%為例,假如加息後的按息超過P-3.1%的利率,亦只會改以鎖息上限供款,按息不會再超限抽升。

最後,買家亦要留意還款期的長短,因為選用長還款期,遇上加息周期,其每月的供款額之增加將較短還款期的多,以600百萬樓價、六成按揭、30年還款期,2.15%按息,加息25點子後,每月供款額開支增加3.4%;相反,選用20年還款期,每月供款額開支增加2.3%。故此,選用長還款期的買家要留意其面對加息壓力會較短還款期的買家高。

經絡按揭轉介市場總監